Новый подход к резервам по кредитам на строительство жилья с 2027 года — в чём суть?
Центробанк планирует с 1 октября 2027 года ввести для банков новый порядок формирования резервов по кредитам на строительство жилья: размер отчислений будет привязан к фазе проекта и уровню рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов.
Зачем меняют правила?
Регулятор хочет, чтобы резервы отражали реальное состояние проектов. По действующим правилам оценка рисков в стройке получается слишком дискретной: проекты либо считаются хорошими, либо внезапно становятся плохими, тогда как ухудшение обычно происходит постепенно. «Эрозия происходит постепенно», — отметил Данилов.
Как это будет работать
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита; минимальный расчётный резерв 5%.
- Проектирование — работы до получения разрешения на строительство; резерв 0,1%.
- Строительство — до получения разрешения на ввод в эксплуатацию; резерв 0,1%.
- Эксплуатация — после выдачи разрешения на ввод в эксплуатацию; резерв 1,0%.
Если проект идёт по плану — согласования и ввод происходят вовремя, задержек и «замороженных» участков нет, — резервы будут минимальными и даже ниже нынешних. При отклонениях и ухудшении перспектив резервирование будет постепенно нарастать.
По словам представителя Центробанка, такой подход позволит дифференцировать «хорошие» и «плохие» проекты и частично вознаградить банки, которые умеют точнее оценивать риски и отбирать надёжные проекты. Регулятор также подчёркивает необходимость защиты вкладчиков и обеспечения банков достаточным капиталом.