Глава Центробанка сообщила, что регулятор намерен проверить, как заемщики, кредиты которых были реструктурированы в 2025 году без дополнительного формирования резервов при наличии бизнес‑планов, выполняют эти планы и восстанавливают платежеспособность.
Предыстория послаблений и текущая проверка
В прошлом году банкам позволили не создавать дополнительные резервы при реструктуризации кредитов, если заемщики предоставляли бизнес‑планы, демонстрирующие восстановление платежеспособности в течение периода до трёх лет. Сейчас регулятор хочет оценить фактическое исполнение этих планов.
Мы понимаем, что дополнительные резервы могут потребоваться, и хотим проанализировать, как заемщики, получившие такие льготы, действительно выполняют свои бизнес‑планы.
Рекомендации банкам и риски
Набиуллина призвала банкиров тщательно анализировать реструктуризации и при необходимости формировать резервы для покрытия рисков. Она подчеркнула, что задача банков — корректно оценивать кредитные риски в условиях структурных изменений и жёсткой денежно‑кредитной политики.
Регулятор уже фиксирует случаи, когда риски занижаются. Одной из причин названо то, что у менеджмента некоторых банков бонусы связаны с чистой прибылью или нормативом достаточности капитала, из‑за чего резервы могут намеренно занижаться.
Такие "пробонусные" практики чреваты потерями запаса капитала, и на них следует обратить внимание.
Регуляторные меры
Во втором полугодии регулятор планирует ограничить возможность применения экспертного суждения банками при оценке крупных проблемных кредитов. С следующего года рассматривается запрет признавать финансовое состояние заемщика хорошим или средним, если у него по определённым параметрам высокая долговая нагрузка.
В целом ЦБ отмечает, что банки наращивают капитал за счёт прибыли и в состоянии выдержать повышение требований к минимальному капиталу, которое начнёт внедряться с 2028 года.